Comment Obtenir un Prêt Personnel en Ligne

Quand on pense à un prêt personnel on pense à de l’argent emprunté auprès d’une banque ou d’un organisme de prêt mais saviez vous que l’on peut aussi trouver des organismes de prêt en ligne? Peu importe où vous avez souscrit votre prêt, vous pouvez rembourser par mensualité fixe ou versement avec intérêts pendant une période définie (entre 1 et 7ans généralement). Puisque ces prêts n’ont pas une utilisation déterminée, vous pouvez les utiliser comme bon vous semble, que cela soit pour acheter une voiture ou pour acheter une maison.

En France, obtenir un prêt personnel dépend beaucoup du fait que vous ayez un revenu fixe régulier ainsi que des antécédents bancaires irréprochables. De plus, si le niveau total de vos dettes dépasse 33% de votre revenu net, un organisme de prêt ne peut vous proposer de prêt personnel.[1] Les taux d’intérêt sont considérablement plus bas qu’au Royaume Uni et que dans d’autres pays.

Les prêts personnels se divisent généralement en deux catégories : les fiables et les non fiables. Un prêt personnel qui n’a pas de caution ( personnelle ou financière) n’est pas fiable ce qui veut dire que le taux d’intérêt sera plus haut. En revanche, les prêts personnels fiables ont des cautions telles que des hypothèques ou prêts automobile et le taux d’intérêt reste le même pendant la durée du prêt. Sachant cela, quelles sont vos options pour obtenir un prêt personnel en France?

Cofidis

Cofidis est une banque française internationale specialisée dans les prêts soit par téléphone soit en ligne. Les montants des prêts octroyés vont de 5000 à 35000 EUR. La durée de prêt va de 1 à 6 ans avec des taux d’intérêt de 1.89% à 6.57%. Les clients peuvent gérer leur compte de chez eux et choisir comment ils veulent communiquer avec Cofidis ( par exemple par Internet, téléphone e-mail ou SMS).

Cetelem Bank

BNP Paribas Personal Finance qui existe en France sous le nom de Cetelem est une société française specialisée dans les crédits en ligne, les prêts à la consommation tels que les prêts personnels et également les crédits revolving ( avec ou sans carte de crédit), banque de détail, prêts automobiles et prêts immobiliers. Les montants des prêts proposés vont de minimum 8000 à maximum 99999 EUR avec des périodes de prêt sur minimum 1 mois jusqu’à un maximum de 120 mois. Les taux d’emprunt varient entre 4% et 6.60%. Ils proposent également à leurs clients une gamme de solutions compétitives, notamment en terme de retraite, de produits d’assurance et d’épargne.

Carrefour Banque

Carrefour Banque propose des prêts allant de 6000 à 38000 EUR. Les durées de prêt sont flexibles et sont de minimum 1mois à un maximum de 84mois avec un taux d’intérêt entre 1.79% et 6.58%.[2]

Younited Credit

Younited Credit propose des prêts allant de minimum 5000 à 40000 EUR. C’est une plateforme en ligne qui facilite les transactions financières entre les organismes de prêt et les emprunteurs. Les durées de prêt vont de 24 à 72 mois et le taux d’emprunt varie entre 4.91% et 5.50%. Younited Credit offre une large gamme de solutions financières telles que les prêts à la consommation, les prêts automobiles et des cartes crédit.

Les statistiques montre, qu’en 2018, environ 7.4 millions de personnes en France avaient souscrit à un prêt personnel.[3]

Les taux varient d’un organisme de prêt à l’autre. Votre éligibilité à un prêt personnel dépend de vos antécédents bancaires et de votre ratio revenu/dette.[4] Si vous avez de mauvais antécédents bancaires vous n’obtiendrez pas forcément les meilleurs taux. Le prêt avec le taux annuel le plus bas est celui qui vous coûte le moins cher et par conséquent le meilleur choix. Le ratio revenu/dette se calcule en divisant la totalité de vos mensualités annuelles par votre revenu mensuel. Un RRD ( ratio revenu/dette) en dessous de 35% a de meilleurs options en matière de prêt.

A tout moment dans la vie on peut avoir besoin d’un prêt personnel. Par exemple pour accomplir une transaction financière, effectuer des achats importants pour lesquels vous ne souhaitez pas utiliser votre carte de crédit ou que vous ne voulez pas ajouter à votre facture d’hôpital.[5] Mais comme pour toute décision financière, il est important de considérer toutes les informations avant de faire un choix. Si vous avez des antécédents bancaires irréprochables mais que les taux d’intérêt sont trop hauts ou si vous avez des problèmes bancaires, alors il est peut être préférable de réfléchir à l’impact d’un prêt personnel si vous empruntez à des taux trop importants. De même, les antécédents bancaires sont importants. De bons antécédents bancaires augmentent les chances que votre demande de prêt soit acceptée alors que de mauvais antécédents bancaires pourraient amener les organismes de prêt à penser que vous êtes un client à risques. Heureusement les antécédents bancaires peuvent être améliorés ce qui est une première étape pour accéder à un prêt personnel et accomplir vos rêves!

En Conclusion

On ne le dira jamais assez mais avant toute décision financière il est important de faire des recherches. Comparez les taux des différents organismes de prêt et une fois que cela est fait n’hésitez pas à envisager d’autres options. Les recherches en ligne sont très pratiques pour comparer et vous que vous familiarisiez avec le paysage juridique qui entoure un prêt personnel. Une fois que vous aurez fait cela, vous serez plus confiant pour prendre la décision qui vous correspond le mieux.

[1] French-Property. “Guide to Banking in France.” French-Property. Accessed 14 May 2020.
[2] The Banks. “Compare Bank Consumer Loans in France.” The Banks. Accessed 14 May 2020.
[3] Statista. “Number of people having personal loans (excluding mortgage arrangements) in France from 2014 to 2018, by number of loans.” Statista. August 23, 2019. Accessed 14 May 2020.
[4] Proctor, Clint. “What Is a Personal Loan? It’s Flexible Financing You Can Use for Anything from Consolidating Debt to Starting a Business.” Business Insider. February 20, 2020. Accessed 14 May 2020.
[5] Self. “Is Taking Out a Personal Loan a Good Idea? Pros, Cons and Everything in Between…” Self. March 24, 2020.